Die US-Kreditkrise, Abschreibungen von Grossbanken wie der UBS und Börsenturbulenzen haben Investoren und Anleger kräftig durchgeschüttelt. Viele Geldinstitute haben nicht nur finanzielle Verluste erlitten, sondern kommen auch mit einem Image- und Reputationsschaden aus der Krise.
Ein Grund, sich nach Alternativen für den nächsten Bankkredit umzusehen? In zwei Kerngeschäften von vielen Banken, dem Kreditgeschäft und dem Zahlungsverkehr, entsteht ein neuer Trend: social banking. Analyst Gartner sieht für so genannte Social-Banking Plattformen einen weltweiten Marktanteil von zehn Prozent im Kreditgeschäft und in der Finanzplanung bis ins Jahr 2010.
Social Banking verbindet die Grundidee von Social Networks mit Bank-Produkten und –Dienstleistungen. Plattformen wie Zopa, Prosper oder Lending Club in den USA haben Risikokapital erhalten. FSN – Financial Social Networks – ist die Bezeichnungen für derartig spezialisierte Networks.
Bild: Screenshot www.lendingclub.com
Gemäss Gartner entspricht dieser Trend dem aktuellen Wunsch vieler Konsumenten, Ethik und soziale Überlegungen stärker zu berücksichtigen. Zudem verbringen immer mehr Leute mehr Zeit in Social Networks, welche zunehmend ihren Platz im normalen Kaufprozess der Konsumenten erobern:
“This combination of business, non-profit organisations and social justice is being bolstered by general consumer trends and social causes that appeal to consumers to shop ethically,” said Alistair Newton, research vice president at Gartner. “In addition, more consumers are generally spending more time in social networks which increasingly form part of consumer purchase processes for new products and services.”
Gartner rät Banken, nicht einfach Social-Banking Plattformen zu kopieren, wenn sie nicht klar etablieren könnten, dass ihnen das Gemeinwohl mehr am Herzen liegt, als der rein finanzielle Profit. Damit dürfte so ziemlich jede Bank Mühe haben. Gartner empfiehlt daher, strategische Partnerschaften einzugehen. Aber welche Auswirkungen werden Financial Social Networks auf den weltweiten Finanzmarkt haben? Vertragen sich unser profitorientiertes Handeln und unser kapitalistisches System überhaupt mit solchen Konzepten? Können auf diese Weise künftige Finanzkrisen vermieden werden?
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Financial Social Networks verleihen nach anderen Kriterien Geld als herkömmliche Banken.
> Aber welche Auswirkungen werden Financial Social Networks auf den weltweiten Finanzmarkt haben?
Das Internet hat schon oft Wertschöpfüngsketten umgekrempelt, da wird es im Bankensektor nicht anders sein. Ob es allerdings schnell gehen wird…?
> Vertragen sich unser profitorientiertes Handeln und unser kapitalistisches System überhaupt mit solchen Konzepten?
Klar. Wer aufs Geld aus ist, geht auf Plattformen wie Prosper (die Konditionen sind ja z.T. way out…), und wer eine soziale Ader hat, geht eher auf Kiva.
> Können auf diese Weise künftige Finanzkrisen vermieden werden?
Schade ist nur, man als Schweizer nicht auf allen Plattformen mittun kann (z.B. auf Prosper eben nicht). Und wer in der Schweiz so mal schnell eine Mikrokredit-Plattform aufbauen will, der braucht lediglich einen Bankenlizenz … Immerhin ist MyC4 für Schweizer offen.
Solange diese Systeme nicht offen sind und genügend Massen anziehen, werden internationale Finanzkrisen so kaum zu verhindern sein.
Dafür geht die Credit Suisse interessante Wege und Zeit KMU in zusammenarbeit mit dem Wirtschaftsmagazin wie sich Innovationen und Wachstum finanzieren lässt und was es sonst noch so aktuelles zum Them Kreativität und Innovationsmanagement gibt. Wer den Anlass verpasst hat, hier geht es zu den Filmen: https://entry.credit-suisse.ch/csfs/p/cb/de/finanzierungen/fin_mehr_wissen.jsp
Gibt es Schweizer Startups, die an dem Konzept für den Schweizer Markt arbeiten?